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不能忍!这个年还能不能好好过!

大福小伞2018-06-19 15:56:46



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大福小伞

1月13日下午, 央行发布重磅公告,推出客户备付金集中存管制度,要求自2017年4月17日起,支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户,该账户资金暂不计付利息。

此消息一出,不得了了,本已竞争白热化的第三方支付平台顿时炸开了锅。而对于央行庇护下的银联来说,终于感受到了母爱的温暖,果然妈妈还是没有放弃我啊!哈哈哈哈!

而以支付宝为首的第三方支付,虽然发展迅速,大有喧宾夺主之势,但在央妈的强力压制下,此次估计要大放血!这个年是要过不好咯!




客户备付金是什么?

我们可能没有听说过“客户备付金”这个专业名词,但是在生活中我们肯定都知道。比如我们在淘宝上买东西,下单之后付款,钱就从你的账户划走了,但是并没有给卖家,而是存在支付宝的第三方账户上。等你收到货,确认可以付款之后,这笔钱才会从支付宝转给卖家。其实这些存在第三方支付机构的钱,就叫做“客户备付金”。




这笔钱的归属其实有点模糊,可以说是买家的,也可以说是卖家的,但肯定不是支付机构的。正是存在这种模糊性,最终的受益者就成了支付机构。


马云与央妈的撕逼大战

马云曾经说过“银行不改变,我们就改变银行”。

纵观支付宝的发展,它对传统银行业的冲击是前所未有的,我们应该还记得几年前到银行办理业务时的情景,不是要忍受长时间的等待,就是要忍受工作人员的恶劣态度,没办法,面对垄断行业我们只能忍气吞声。支付宝的出现给了银行业一记响亮的耳光,也让老百姓看到原来金融还能这样玩儿!

说到底,这场厮杀到底谁胜谁负其实不重要,重要的是如何让金融服务于人民,如何给老百姓的生活带来便利,这才是我们最想要的! 


央妈为什么要打备付金的主意

其实就是 金额大 眼红

根据估算,2016年中国网购的总成交量达到了21万亿,其中七成多是商家之间的交易(B2B),将近三成是消费者网购(B2C)。如果每笔交易给支付机构带来的资金沉淀期是7天,那么即便按照活期利息推算(0.35%),客户备付金每年产生的额外收益也达到了14亿元,这些钱都被支付机构装进了口袋。


如果他们将这部分沉淀资金用于购买理财产品或者挪用投资的话,那么得到的收益将会更高。

没错,央妈就是觉得这笔数目巨大的利润给你第三方支付的话,为什么不给我的亲儿子呢!就当过年红包了!


美其名曰 规模大,存在风险隐患

▶▶▶ ①客户备付金存在被支付机构挪用的风险。


▶▶▶ ②些支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资。


▶ ③支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算,超范围经营,变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道,也增加了金融风险跨系统传导的隐患。


▶ ④客户备付金的分散存放,不利于支付机构统筹资金管理,存在流动性风险。

EMarketer估计到2020年,中国跨境电子商务的销售额度将超过1500亿美元。而去年,中国消费者就阿里平台上7000个美国品牌的消费高达150亿美元。


▶ ⑤许多支付机构通过扩大客户备付金规模赚取利息收入,偏离了提供支付服务的主业,一定程度上造成支付服务市场的无序和混乱,破坏了公平竞争的市场环境,也违背了人民银行许可其开展业务的初衷。


总结来说:就是备付金挪用可能会让客户有资金损失的风险;让部分支付机构不务正业玩金融游戏;最主要的原因就是抢银行的饭碗了!




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